Claves sobre las hipoteca en pareja

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Comprar una casa en pareja es un proyecto en común que genera muchas expectativas. En nuestra sociedad es considerado como un paso muy importante en una relación, que adquiere más compromiso y responsabilidades. Ante la ilusión de decidir vivir juntos y comprar una casa o un piso, por medio de una financiación. Hay que evaluar todos los posibles escenarios antes de dar el paso. 

Que debes tener en cuenta a la hora de pedir hipoteca en pareja 

Pedir una hipoteca en pareja supone para los bancos una mayor estabilidad económica, por lo que tus posibilidades de obtenerla aumentan. No obstante, ¿qué  puedes hacer si la relación se termina y hay un préstamo hipotecario de por medio? Recuerda que esta responsabilidad te acompañará durante varios años. Conoce todo lo que debes saber antes de solicitar una hipoteca en pareja. 

Pedir hipoteca en pareja

Ser responsable de una deuda hipotecaria es un compromiso de años con la entidad bancaria. En este sentido, ¿conoces las ventajas y desventajas de asumir una hipoteca en pareja? ¿Qué pasa con la hipoteca en caso de ruptura de pareja? Antes de tomar decisión si mejor hipoteca solo o en pareja, te aconsejamos leer este artículo para que conozcas los riesgos y las posibilidades de financiar tu nuevo hogar en pareja.   

Hipoteca pareja no casada ¿tiene relevancia?

En primer lugar, debes tener en cuenta que si la relación con tu pareja termina, la obligación de ambos con la entidad financiera es inalterable. Del mismo modo, la responsabilidad principal de este préstamo recae sobre el inmueble hipotecado. Por esta razón, es importante determinar si la propiedad es de uno o de los dos. No olvides tampoco que independientemente del vínculo que exista entre ambos, también puedes pedir la hipoteca de forma individual.  

En este sentido, para los bancos es muy importante la relación entre los prestatarios cuando se pide una hipoteca en pareja. Para las entidades, la situación legal de un matrimonio es más organizada y regulada, pues cada solicitante conoce su papel en el contrato de préstamo y garantiza una mayor estabilidad. Por otro lado, es posible que los bancos soliciten a una pareja de novios que regularicen su relación, inscribiéndose en el Registro de Parejas de Hecho. Este decreta, en un documento público, los pasos a seguir en caso de haber una ruptura de la relación o si uno de los dos falleciera.

Ventajas y desventajas de firmar una hipoteca en pareja

Ventajas Desventajas
Más posibilidades. Es más sencillo que la entidad bancaria apruebe la operación si cuenta con dos pagadores.
Menos riesgos. Al contar con dos sueldos, es más complicado que se deje de pagar la hipoteca.
Endeudamiento más alto. El hecho de que la pareja cuente con dos sueldos permitirá un endeudamiento más alto. De hecho, a no ser que se cuente con un sueldo alto y una cierta estabilidad, una sola persona tiene complicado adquirir una vivienda en muchas ciudades, por los precios que tienen.
Compromiso a largo plazo. Romper una pareja es duro, pero si se cuenta con una hipoteca compartida, la ruptura será aún más difícil. Por eso, no siempre es fácil adquirir un compromiso como este con tu pareja.
Si la pareja se rompe. Como ya hemos comentado, si la pareja se rompe, será difícil resolver qué sucede con la vivienda. Pero tranquilos, desde Finteca os lo resolvemos a continuación.

¿Qué pasa si se termina la relación?

Siguiendo la línea del último apartado, si se rompe la relación, se tendrá que afrontar qué hacer con la hipoteca. Está claro que una ruptura no incide para nada en la hipoteca y tendréis que seguir pagando las cuotas mensuales. En este caso, estas soluciones pueden ser de ayuda:

  • Vender la vivienda. Sin duda, es la solución más sencilla. Se vende la propiedad a un tercero, se cancela la hipoteca y se reparte el beneficio si lo hay.
  • Una parte compra la vivienda a la otra. Es otra buena solución, siempre que la parte que quiere quedarse con la vivienda pueda asumir la operación.
  • Extinción de condominio. Consiste en que un miembro de la pareja cede su parte de la propiedad al otro.

Para evitar disputas patrimoniales y al ser copropietarios de la casa, es recomendable establecer antes un régimen de separación de bienes. Del mismo modo, cada uno será responsable de un 50% de la hipoteca frente al banco. En caso de impago, el banco tendrá siempre garantía para cobrar la deuda y si no puede,  tendría el derecho de hacer frente a cualquiera de los bienes de los dos hipotecados. 

Si acabas pagando más dinero, podrías hacer frente a tu ex para cobrar la cantidad de más, acorde a lo que te correspondía al inicio. Por otro lado, en caso de ruptura existen otras opciones como vender la casa a un tercero y saldar la deuda con el  banco o comprar el inmueble a tu ex.  

¿Es valorable una hipoteca en pareja si mi pareja y yo tenemos hijos? 

No es un factor determinante para las entidades y tampoco es un elemento que se evalúa al momento de conceder el préstamo. No obstante, indirectamente hay bancos que premian a las parejas con hijos, pues esto supone una mayor  responsabilidad para pagar el crédito en el periodo establecido.

¿Sois una pareja solvente a la hora de pedir hipoteca en pareja?

Desde junio de 2019, los bancos no podrán conceder una hipoteca a una pareja si uno de los dos solicitantes no cumple con los criterios de solvencia que exige la nueva Ley de Crédito Inmobiliario. Esto quiere decir que los bancos están obligados a hacer una evaluación estricta de la solvencia de los prestatarios para saber si podrán pagar en el tiempo establecido. En este sentido, si uno de los miembros de la pareja no cumple con los criterios, el banco no podrá financiar la compra del inmueble.  

Deja tu hipoteca en manos expertas

En Finteca analizamos tu caso particular y te ayudamos a conseguir tu mejor hipoteca

Recuerda que a pesar de la situación en la que estés es conveniente siempre  ponerse en el peor de los escenarios. Antes de firmar el crédito, asegúrate de dejar claro quién se quedará con la casa y la deuda en caso de ruptura o de divorcio. Si  estás pensado comprar una casa junto a tu pareja, Finteca puede asesorarte para conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca. Cuando tengas muy claro que es hora de hacer el gran paso y adquirir una vivienda con tu pareja, puedes simular tu hipoteca con nuestra herramienta. Después nos pondremos en contacto contigo y estudiaremos tu caso.

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